六大行集體“叫�！笨繖n計息個人存款產品

       12月14日包括工行等在內的六大國有行同日發(fā)布公告，調整了部分個人存款產品服務內容。六大行此次均“叫�！绷恕疤崆爸�取、靠檔計息”的個人存款產品，“叫�！钡姆绞綖楦淖儺a品的計息規(guī)則。

       據中行公告信息顯示，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、人民幣定利多和中銀步步高（定期）存款產品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計息。如您持有上述產品，在產品到期時支取，仍按照存入時約定的產品到期利率計息，利息不受影響；如您在產品到期前有用款需求，在2020年12月31日及之前提前支取的，仍按照原產品靠檔計息規(guī)則計息，在2021年1月1日及之后提前支取的，提前支取部分將按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計息，不再靠檔計息。

       所謂靠檔計息類產品，是指產品提前支取時不按照活期利率計息，而是按照存款時間分段計算利率，也就是執(zhí)行階梯利率，這樣有助于客戶獲取更多存款收益。不過，這類產品的推出也增加了銀行的資金成本，進而引起監(jiān)管規(guī)范。

       早在2019年12月監(jiān)管部門通過窗口指導方式對靠檔計息的定期存款提出限制。今年年初，大型銀行新發(fā)的大額存單已不再靠檔計息。隨后，今年3月，央行發(fā)布《關于加強存款利率管理的通知》，強調按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產品，將存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評估（MPA）。

       事實上，定期存款提前支取靠檔計息產品其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規(guī)定。因此，監(jiān)管才會出手予以規(guī)范。